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降息将满月 银行人员教你如何存钱贷款最明智

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对房奴们来说,降息绝对是个令人高兴的好消息,同时“鼓舞”了正在准备买二套房的人。

降息将满月 银行人员教你如何存钱贷款最明智

8月26日,央行发布自去年11月22日以来的第五次降息。在郑州,正处在艰难还房贷路途上的小伙伴们欢呼每月能省下一顿夜市饭钱,而正手握资金准备存钱的市民却不得不动动脑筋,如何存钱才最划算?就此,记者咨询了工商银行理财经理左女士,为房奴们明智还贷储户们存钱有方提出一些实用性的建议。

据介绍,中国人民银行决定,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

央行同时宣布,自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。

降息消息一出,精明的房奴们就立刻在朋友圈发出消息,“每月房贷少还一顿夜市撸串,约吗,吃起!” 在郑州一家外贸公司上班的王艳告诉记者,她今年刚刚贷款买了房,这回降息后,粗略算了一下,每月可以少还几十块钱。

对房奴们来说,降息绝对是个令人高兴的好消息,同时“鼓舞”了正在准备买二套房的人。家住单位公租房的王磊说,刚刚贷款利率下调,买房压力感觉减轻一些,准备出手买下一套婚房。

工商银行理财经理左女士提醒,降息后,新申请贷款者可以直接享受新利率。值得注意的是,各家银行调整利率的时间并不完全一致,已在还房贷的房贷族还需要等一等才能享受政策的利好。她建议,在没确定具体的利率前,最好按以前的金额还款,避免因时间差造成拖欠,影响个人信用记录。

然而,对于降息,也有部分本地老市民反应平淡。在黄河路商鼎路郑州银行的营业大厅内,李大爷正在咨询理财产品,他告诉记者,家里的定期存款是固定的,新增的收入都用来购买理财产品或投资股市了,降息对他家的影响并不大。

降息之后 房奴们欢呼老市民淡定

降息后如何存钱才划算大额存单更合适

此次央行降息后,房奴们的确轻松了一些,而正手握资金的储户却多了一丝烦恼,如何存钱才算明智呢。

郑州市民小虹告诉记者,她刚刚结婚,和老公一起算了算两人的共同储蓄,正准备拿出一部分理财,另一部分存定期。“现在赶上银行降息,股市震荡不停,究竟怎么存钱才最划算?”

就此,记者咨询了工商银行理财经理左女士,她分析,对于手握大量资金的储户来说,大额存单有着收益更高、灵活性更强的优势,比传统定存划算很多。只是,各家银行存单的规则不同,认购时还要先弄清权益。

据了解,央行8月26日最近一次降息后,最新的定期存款基准利率为3个月存款利率1.35%、6个月1.55%、1年期1.75%、2年期2.35%、3年期3%。工农中建交行在此基准利率上,给出了一定上浮,分别为1.6%、1.8%、2%、3%与3.05%。

今年6月2日,中国人民银行发布了《大额存单管理暂行办法》后,工行、农行、中行、建行等9家银行机构获得发行大额存单的资格。而7月底,大额存单的发行主体已经被扩大至102家机构,包括全国性银行、地方城商行、农村合作金融机构以及外资银行。这意味着当你的储蓄金额达到30万元时(起购金额普遍为30万元),可以选择大额存单来获得高于定期存款利率的收益。

左女士介绍,8月26日央行降息后,不少银行停发了原先的大额存单,最新上市的大额存单利率虽然较往期有所降低,但相比普通存款利率,仍有优势。此外,由于大额存单属于一般性存款,所以受存款保险保障,是相当安全的一种储蓄方式,几乎可以说是无风险。

众所周知,如果存了定期存款,想要提前支取是会有收益损失的,利率要按活期计算。而在目前发行大额存单的银行中,有不少允许储户提前支取,并会给予分段式计息方式,令收益更高。例如,建行对不同期限的大额存单给予不同的分段标准,比如3年期存单规定,可提前支取2次,持有期不满7个月,不计付利息,满7个月不满1年按照票面利率扣除210天利息;满1年不满2年,按照票面利率扣除160天利息;满2年不满3年,按照票面利率扣除110天利息。

不过,也有一些银行允许在存单未到期前,办理全额提前支取,但只能按照支取日挂牌活期存款利率计息。目前,还有一些银行并不支持提前支取。比如,招行大额存单说明书中明确写有:本产品不允许转让、提前支取和赎回。因此,对储户来说,除了关注各家银行给出的大额存单利率高低外,能否提前支取,有无额外规定也很重要。

那么,如何购买大额存单?据介绍,银行网点柜台办理是通行的方法,另外通过网上银行、手机银行也可以购买。工商银行理财经理左女士说,以工行网银为例,客户可以登录网上银行后进入“定期存款”栏目,在“储蓄种类”中选取“大额存单”后找到对应产品,点击“存入”按钮,按照提示操作即可完成购买。

由于各家规定不同,建议有需求的储户先向银行客服人员咨询购买方式与流程,以保证在产品发行期结束前,或是当期额度销售一空前认购成功。同时提醒储户,前往银行办理业务时,尽量避开中午高峰时间及携带现金。除此之外,通过银行本票或是刷POS转账的形式,既比携带现金安全,也可以有效缩短业务办理时间。

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