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房贷利率新政10月8日起实施 中山多家银行执行新定价基准

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国庆黄金周刚结束,从10月8日起,个人住房贷款利率新旧政策迎来变换时点:新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。本周,记者从市内一些银行了解到,目前所有新批准的房贷都将按新的利率定价机制执行。那么,新机制将对购房者带来怎样的影响,市场房贷利率是升还是降?

走访 市内各大银行:节后执行新房贷利率报价机制

根据中国人民银行的公告,从今年10月8日起,房贷利率将由之前按央行基准利率上浮一定比例确定,变为按LPR,也就是贷款市场报价利率为定价基准加点形成。记者采访时了解到,首套房按照之前的国家基准利率是5.39%,而按照现在的LPR形式之后是5.4%,LPR加55个基点形成,差别很小。

“我们所有的网点对个人住房贷款这块的报价,已经采取了按照LPR加点的形式去确定了,实际的贷款利率和之前变化不大。”在建行城区某支行,工作人员告诉记者,前段时间已经有客户陆续询问房贷利率的变化情况,而早前该行就已经完成了系统改造、合同调整等工作,从本月8日起如期执行新的利率定价机制。另外,据记者向多家大中型银行进行了解,目前各家银行的房贷都已经开始执行新的利率定价机制。

根据新的报价机制,每个月的银行房贷利率,是根据最近一个月的贷款市场报价利率为定价基准加点形成的。也就是说,现在的房贷利率是在9月20日的贷款市场报价利率基础上,加一定的点数确定的。而到了10月20日以后,又将会有新的贷款定价基准,加点不变,实际的房贷利率也会变化。也就是说,如果LPR下行,客户的贷款的利率也有可能会下行,反之亦然。

观察 房贷实际利率:仍取决于银行以及楼市调控风向

记者在采访中了解到,根据央行的规定,新机制下的首套房贷不得低于LPR,二套房不得低于LPR+60个基点。其中,1个基点就是万分之一,60个基点即0.6%。

虽然目前新规下个人住房按揭贷款实际利率水平基本保持稳定,但由于目前银行房贷利率大多取决于各地房地产调控需求、银行定价、申请人个人信用等综合考量。因此,有业内人士直言,眼下房贷利率水平的高低,其决定权还是在于银行对中山地方乃至全国楼市政策的落地把控上。

据记者粗初步统计,以刚过去的9月份为例,在中山10多家主流银行中,首套房贷利率普遍上浮15%至20%左右,贷款利率已经较为接近6%的水平。其中,东亚银行、广州银行、华夏银行、光大银行的首套房贷利率有轻微上涨;农业银行、东亚银行、广州银行、华夏银行二套房利率有轻微上涨。

二套房方面,市内大多数银行对二套房上浮利率普遍上浮至20%至25%,上浮贷款利率约在6.1%至6.8%之间。

建行中山分行方面向记者透露,具体到每笔房贷业务申请上,起决定性作用的除了大环境外,还有客户本身的信用资质。如果申请人本身信用不好,往往得不到最低的房贷利率。

譬如,如今有贷款逾期还款记录的,一般就会直接影响其个人征信(被上报到央行的征信系统)。这样无论申请人在哪家银行申请房贷,银行都会根据这个不良信用记录,提高房贷利率,甚至是拒贷。最常见的不良信用记录就是信用卡逾期。

另外,银行人士还提醒,在等额本息还款模式下,如果房贷申请人签的重新定价周期是一年,那么一年内无论市场利率怎么变,其每月的还款额都是不变的。但是当第二年的定价周期到来时,房贷月供就可能会发生变化,这时就要关注一下变化后的还款额,以免因还款不足影响自己的信用记录。

来源:中山商报

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