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存量房贷转换,这些要注意

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根据央行公告,今年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成,也可转换为固定利率。

笔者整理了一些常见问题,为读者提供参考。

什么贷款可以转换

央行公告称要把存量浮动利率贷款定价基准转换成LPR。所谓存量浮动利率贷款要同时满足几个要素:一是2020年1月1日前金融机构已发放,或者已签订合同但未发放;二是参考的是贷款基准利率;三是浮动利率贷款,不包括公积金个人住房贷款。利率水平不变的固定利率贷款等也需转换。

有人问,“我的房贷是商业贷款和公积金贷款的混合贷,这个要不要转换呢?”专家表示,如果是混合贷的话,这次只转商贷的部分,公积金贷款的部分仍按原合同执行。

转换后利率有何变化

有人问,“我的房贷是贷款基准利率打九折的,能不能直接转换成5年期以上LPR打九折?”

答案是“不能”。专家指出,转换成LPR后,定价方式将改为加减点,而不再采用上下浮动的方式。与之前浮动倍数类似的是,加减点的点差一旦确定,就保持不变了。

“LPR是每月发布,我想及时享受LPR下降红利,能不能改成每月1日重新定价?”

专家表示,转换时可重新约定重定价周期和重定价日,但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年,也可改为2年、3年甚至更长,但不能每月重新定价。

什么时候转换

有人问,“转换工作自今年3月1日起开始。如果这期间LPR下降了,会不会影响我的贷款利率水平呢?”

不会。个人房贷转换时统一用2019年12月发布的LPR为基准,所有客户在2020年3月—8月期间的任何时点转换,同一笔贷款的点差都是一样的,保证大家都公平。

那是不是必须要去一趟银行呢?专家表示,转换不用重签合同,只需要修订利率条款。银行会在保护客户利益的前提下,通过多种方式完成转换,最简便易行的方式是通过电子银行、手机银行等,这样就不用去银行,到时候在手机上确认一下就可以了。也可以到银行柜台办理,具体方式银行会通知。

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